برترين فن‌آوري‌هاي بانكي در سال 2006


     هر سال ماهنامه دِبنكر اطلاعات فن‌آوري‌هاي نوين در زمينه‌هاي مختلف بانكداري را در سراسر جهان جمع آوري مي‌كند و اولين‌هاي هر زمينه را اعلان مي‌نمايد. اطلاعات جمع آوري شده حاكي از دو گرايش عمده در ميان بانك‌هاي جهان بود. يكي از آنها برآوردن نيازهاي مختلف مشتريان و ديگري روش‌هاي غلبه بر قوانين جديد بانكي بود كه هردو مورد از طريق نوآوري و اختراع راه حل‌ها، مجاري و بازارهاي جديد بدست آمدند. در ادامه خلاصه‌اي از چند مورد ذكر مي‌شود:

     سبزترين پروژه (در مجموع): بانك "كاجا مادريد" يك پروژه براي داخل بانك تعريف و اجرا كرد تا ميزان استفاده از كاغذ را به صفر برساند. اين پروژه "زيرو پي‌پر" ناميده شد و 13000 كارمند در 2000 شعبه را در سراسر اسپانيا در بر مي‌گرفت. آمار نشان مي‌دهد كه بيش از 15 درصد صرفه جويي در مصرف كاغذ بوجود آمد و 21 ميليون يورو تقريبا معادل 21 ميليارد تومان ارزش داشت. اين مقدار كاغذ از 12000 درخت بزرگ بدست مي‌آيد.

     ابتكار سال (در مجموع): يكي از بزرگترين  ابتكارهايي كه در اواخر سال پيش توسط شركت "ودافون" و بانك آمريكايي "سيتي" به صحنه آمد، حواله يا انتقال پول توسط موبايل بود. اين روش احتياج به هيچ نرم افزار اضافه روي موبايل و نيز احتياج به افتتاح يك حساب بانكي ندارد. اين روش فقط از پيام كوتام استفاده مي‌كند و بعضي از مردم فقير جهان را قادر مي‌سازد كه به يكديگر پول منتقل نمايند. انتقال پول توسط كارگران مهاجر خارجي به كشورهاي خود منبع درآمد مهمي براي بسياري از كشورهاي جهان است كه ميزان حواله پول را به 268 ميليارد دلار در سال 2006 رسانده است. با ابتكارِ شركت "ودافون"  و  بانك "سيتي" مي‌توان به يك روش ديگر در پرداخت‌هاي الكترونيكي دست پيدا كرد.

     بازگشت سرمايه (در مجموع): بانك سي.آي.ام.بي شركاي تجاري و همكاران خود در مالزي را در زمينه خودپرداز، پول گذاري و واگذري چك تحت پروژه‌اي بنام "استار مانيتورينگ" به صورت الكترونيك تحت يك مديريت يكپارچه در آورد. در نتيجه اين كار خودپردازها بيشتر كار كردند و كمتر خراب شدند و كمتر گفتند پول نداريم. زمان متوسط خرابي از يك و نيم ساعت به 15 دقيقه رسيد، بازدهي 19 درصد افزايش يافت، زمان خرابي 25 درصد كمتر شد، هزينه نگهداري 8 درصد كاهش يافت، حجم پول دهي 15 درصد افزايش يافت و نسبت نيروي انساني براي نگهداري خودپرداز از يك نفر براي 74 خودپرداز به يك نفر براي 92 خودپرداز رسيد.

     ارتباطات (در بازار سرمايه): پروژه "ارتباطات مالي" بوسيله "شبكه مجازي خصوصي" و بر بستر اينترنت شكل گرفت. در اين پروژه، تجارت الكترونيكي روي اكسترانتي است كه از قرارداد اترنت استفاده مي‌كند و عمليات مالي را بصورت آني انجام مي‌دهد. در زمان بررسي 10 شركت مالي بزرگ از اين پروژه استفده مي‌كردند و قرارداد نگهداري آنها شامل 100 درصد كاركرد سامانه، تاخيري كمتر از 5 هزارم ثانيه و بي ثباتي سيگنالي كمتر از 250 ميليونيم ثانيه بود. وقت براي تاجران طلاست. ممكن است يك ميلي ثانيه چند ميليون دلار ارزش داشته باشد. در دنيايي كه عمل خريد و فروش را ماشين‌ها انجام مي‌دهند و ماشين‌ها هستند كه تصميم به خريد مي‌گيرند، اگر بتوانيد سريع‌تر تصميم بگيريد مي‌توانيد سريعتر خريد كنيد. اين پروژه ارتباطي قوي بين سازمان‌هاي تجاري از قبيل بورس نيويورك، نزدك و مانند آنها روي اينترنت بر قرار مي‌كند.

 ايجاد ساختار (بانكداري خرد): شركت وكا
(Voca) ساختاري براي پردازش متمركز ايجاد كرد كه از 40 پروژه مجزا تشكيل مي‌شود. مدت انجام آن 5 سال بطول انجاميد. سرور اصلي آن توسط نسل 1 . 8 از نرم افزار وب لاجيك راهبري مي‌شود. مبلغ قرارداد 100 ميليون پوند بود و سالانه 200 ميليون پوند صرفه جويي براي بانك‌هاي انگليسي به ارمغان آورد.
     جالب توجه است كه اين پروژه با همان 100 ميليون پوند هزينه به اتمام رسيده است. در يك مقطع زماني 4 ساعته بيش از 165 ميليون تراكنش در اين سامانه انجام مي‌شود. اين پروژه به خاطر مديريت و كار گروهي برتر و ايجاد ساختاري نو و ابتكاري، برنده جايزه اول در اين زمينه گرديد.

صدور كارت نقدي بصورت امن‌تر(بانكداري خرد): استاندارد بانك با دو مشكل روبرو بود: اولين مشكل زمان طولاني صدور يك كارت نقدي در شعبه بود كه 10 دقيقه طول مي‌كشيد. دومين مشكل امكان خلاف كاري در تحويل پاكت رمز شخصي به مشتري توسط پست يا شعبه بود.
     راه حل ابتكاري استاندارد بانك توليد يك بسته كامل براي صدور فوري كارت در شعبه است كه براي شعبه ارسال مي‌شود و علاوه بر آن توليد رمز شخصي به كمك سيستم شناسايي صدا و ارسال پيام كوتاه توسط مشتري است. نتايج اين پروژه تقليل هزينه‌هاي تجهيزات و ابزارها به ميزان 3 ميليون دلار در سال و هزينه‌هاي نيروي انساني به ميزان 5 / 4 ميليون دلار ديگر شد.

ارتباط مستقيم وام دهنده و گيرنده (بانكداري اينترنتي خرد): شركت
(Zopa) زوپا با بهره گيري از خدمات اينترنتي و يك مدل بازاريابي جديد به مدت دو سال است كه مانند شركت "ايي بي" براي وام دهنده و وام گيرنده عمل مي‌كند. شركت "اي بي" فروشندگان خرد را به خريداران خرد معرفي و آشنا مي‌نمايد و آنها مي‌توانند اجناس خود را به يكديگر بفروشند. در روش زوپا وام دهنده خرد مقدار وام خود را معين و عرضه مي‌كند و وام گيرنده خرد نيز مي‌تواند از مبالغ مطلع شده و دريافت وام نمايد. چنين ابتكارهايي باعث كمتر شدن بهره پرداخت شده است.
     شبكه او الان شامل 149 هزار مشترك فعال است كه ميليون‌ها پوند بين خود جابجا مي‌نمايند. اين شبكه مشتريان را بطور آنلاين و آني به يكديگر مرتبط مي‌نمايد. براي مثال وام گيرنده از طريق زوپا مي‌تواند يك وام 5000 پوندي را با بهره سالانه 9 / 5 درصد دريافت كند در حالي كه همين وام اگر از طريق سيستم‌هاي بزرگ بانكي گرفته شود بايد 9 / 10 درصد بهره سالانه پرداخت كند. خطرپذيري و تعويق پرداخت‌ها را زوپا مديريت مي‌نمايد. تعداد كارمندان زوپا 25 نفر است.

بانكداري اسلامي در انگليس (بانكداري خرد): بانك اروپايي سرمايه گذاري اسلامي (EIIB) كه خدمات خود را در سال 2006 شروع كرد اولين بانك سرمايه گذاري از نوع خود است كه توسط سازمان‌هاي رسمي در انگيس تاييد شده است. اين بانك شركت اينفراسافت را براي خريد نرم افزار متمركز خود انتخاب نمود. اين شركت اولين نمونه نرم افزار جامع بانكداري اسلامي در اروپا را توليد كرده است. اين نرم افزار شامل سپرده‌ها، اعتبارات و تسهيلات، شعب، حسابداري، محاسبات سود و سويفت مي‌گردد. هيئت قضات اين پروژه را نه تنها يك پروژه عالي توصيف كردند بلكه آنرا يك نوآوري و ابتكار خلاق در رعايت شريعت اسلامي عنوان نمودند.
طبيعي است كه فروشنده هميشه به دنبال خريدار حركت مي‌كند و هستند سرمايه گذاراني در بازار اروپا كه بخواهند با سبك و شريعت اسلام بازرگاني و سرمايه گذاري نمايند. اما اين سبك با توجه به كشورهاي عربي سني شكل گرفته و با شيعه سازگاري چنداني ندارد.

پرداخت امن براي حراجي‌ها (سامانه‌هاي پرداخت): ميزان و مبلغ حراجي در تايوان به 78 ميليارد دلار در سال 2006 بالغ شد كه نسبت به سال قبل، از 52 درصد رشد برخوردار بود. سايت حراج ياهو داراي بيشترين بازديد كننده در اين كشور است. بيشترين مشكلي كه در حراجي اينترنتي وجود دارد، امكان خلاف كاري توسط خريداران يا فروشندگان است.
    براي رفع اين مشكل بانك تجاري چاينا تراست با شراكت ياهو اقدام به تعبيه قراردادي جديد بين فروشندگان و خريداران نمود كه مقدار خلاف را به حداقل برساند. بر اين اساس فروشندگان فقط وقتي جنس را براي مشتري ارسال مي‌نمايند كه بانك چاينا تراست واريزِ مبلغ مورد نظر را تاييد نمايد. سپس وقتي كه خريدار جنس را تحويل گرفت، مبلغ مورد نظر را به حساب فروشنده واريز مي‌نمايد.
     اين طرح، روش شركت "پي پل" را پشت سر گذارده و ميزان خريد از اين طريق بيش از "پي پل" شده است. در حال حاضر اين روش امن‌ترين نوع خود در كشور تايوان است.